国际在线江苏频道消息:2018年,招商银行全面完成了普惠型小微企业贷款“两增两控”的目标,普惠型小微企业贷款余额超3900亿,贷款规模在同业机构中排名第三,在股份制银行中居于首位。2019年,这一数据又被再次刷新,根据招商银行公布的数据,近期招商银行普惠型小微企业贷款余额已经突破4000亿元,为股份制银行的普惠金融发展立下了一大里程碑。
在发展普惠金融方面,招商银行正是将解决普惠金融的“最后一公里”作为突破口,在金融科技战略的引领下,通过“科技+服务”双管齐下,不断激发小微贷款的活力,从服务手段、经营模式和风控能力三方面技术升级,提升小微贷款的覆盖面和可获得性,助力解决普惠金融的“最后一公里”。
双管齐下攻坚“最后一公里”
从信贷投放角度看,招商银行早在2012年就开始实施“两小”战略,提升了小微金融在全行的战略地位,7年来招商银行不断提升服务能力、完善普惠小微业务体系,在持续创新的推动下,累计发放小微贷款超2.5万亿元。仅在2018年,招商银行就累计发放普惠型小微企业贷款超1700亿元,四季度新发放贷款利率较年初下降超过100bps。
从机构设置角度看,目前5家大型商业银行已在总行层面和全部185家一级分行设立了“普惠金融事业部”,其中,招商银行总行普惠金融服务中心也已于2018年初正式挂牌成立,并覆盖境内全部44家分行。
服务升级让客户体验更轻松
2019年,招商银行上线了小微客户的电子申请表,客户可以随时随地通过手机端填写申请信息,到银行无需手工填写纸质材料,只需核对信息、签订合同即可。通过试点,每笔贷款的信息录入时间节约了15%,信息传递的准确率提高了18%,不仅提升了客户的便捷度,更提高了效率,保证了流程的准确性。
招商银行利用组织优势,争取内部资源,在现有流程上不断优化、提升各环节的处理时效,同时积极联系各地不动产登记中心建立合作机制,设立不动产抵押登记服务点,对接系统,实现网上信息查询和抵押登记申请,实现信息共享集成、流程集成、人员集成,让客户只跑一次即可办妥抵押登记。
打造开放式普惠金融新生态
除了在客户服务方面继续加码不断优化客户体验,招商银行还通过金融科技研究用户需求、优化业务流程,线上转型助力解决普惠金融的“最后一公里”。
在经营模式上,在“最佳客户体验银行”的战略指引下,招商银行借助科技手段,丰富产品多样性,通过网络延伸金融服务半径,打造开放式普惠金融服务模式。2019年,招商银行集中优势资源,从公积金、社保、交管、警务、税务、民政、旅游、医疗、出行等场景,从平台入手、从App出发,构建从机构到个人的完整生态,为每一位客户精确画像,为每一位客户提供个性化的服务。
在风控管理方面,招商银行从三方面着手,解决普惠金融信息不对称造成的运营成本、风险成本高等问题。一是数字化风险控制,精准防控风险,招商银行零售信贷工厂2018年实现了“一个中心批全国”的全行风险把控标准一致性,深度挖掘量化工具使用的广度和深度;二是智能化加速流程,提升运营效率,在各方面加强金融科技的应用,为客户提供更极致的体验;三是提供线上服务通道,构建小微贷后“轻服务”,对于小微客户的贷后服务,招商银行将部分服务项目向线上分流,依托手机银行打造线上“轻服务”,方便小微企业客户自助快捷办理,同时上线微信预约办理功能,减少客户现场等候时间,改善客户体验。
未来,招商银行将继续聚焦普惠金融,把以客户为中心的理念嵌入到对小微企业客户的服务中去,构建全方位、多层次的普惠金融服务体系,满足更多客户对美好生活的金融服务需求。(文 陈屹 编辑 罗毅)