国际在线江苏频道消息：3月22日，由国际权威财经杂志《亚洲银行家》(The Asian Banker)主办的“2018国际零售金融服务卓越大奖”在吉隆坡揭晓，招商银行位列亚太区零售银行排名第一名，斩获五项国际大奖，其中包括全场最高奖项—“亚太区最佳零售银行”。

  《亚洲银行家》“零售金融服务卓越大奖”是亚太区最具声望的权威评选，每年都有超过30多个国家和160余家金融机构参选，其评分卡涉及十余个评审维度，37个细项指标，每年历经3-4个月的评估、调查、访谈、最终评选出结果。据了解，该奖项创办17年以来，招商银行是第一个登顶亚太区综合排名第一的中国区银行。

  伴随中国经济转向消费和投资的“双轮”驱动，大众消费和理财需求增长，零售业务已然成为商业银行收入的重要引擎和未来发展的“稳定器”，招商银行作为中国零售银行的代表，高度重视并加快零售金融转型，实现了中国零售银行跨越式发展，为整个银行业注入了活力与机遇。

  先人一步 占尽天时

  从“中国零售银行第一”到 “亚太区零售银行第一”，招商银行在零售领域的登顶之路脉络清晰，早在十几年前，招商银行就已经意识到转型的迫切性，由产品导向转型为客户导向，拥抱金融科技的潮流顺势而上，重新构建业务格局。

  虽然中国商业银行零售转型业绩普遍向好，多家银行的零售业务营收占比均超过30%，但其中最早提出向零售转型、并已经经过二次转型的招商银行零售银行业务已经处于遥遥领先的位置，其零售业务税前利润占比达56.99%。受益于此，招商银行成为同期唯一一家净利润增速超过10%的股份制银行。可以说，在信用风险激增、金融脱媒加剧、利率市场化冲击等多重因素的叠加下，零售业务起到了“定海神针”的作用。

  乘时乘势 因机立胜

  在构建“大零售”战略发展格局的这条路上，招商银行是业界观察商业银行零售业务发展的样本，招商银行在零售领域的登顶之旅中有三个关键转折点。

  一是“从存折到银行卡”，1995年，招商银行推出了集本外币、定期活期、多储种、多币种、多功能服务于一身的电子货币卡—“一卡通”，以“客户号管理”思维引发中国银行业的一场革命。“一卡通”填补了我国金融卡业务的一项空白，并且是中国银行业从传统的储蓄业务向多功能电子化、国际化方向发展的一个重要里程碑，可以说，“一卡通”是招商银行在银行业的“成名作”，对确立招商银行在个人储蓄业务领域的绝对领先地位，起到了至关重要的作用，也为招商银行日后的零售业务壮大打下了基础。

  二是“从储蓄存款到财富管理”，2002年招商银行推出“金葵花”理财，这是业内首次对客群进行细分、实行客户分类式服务管理，开启了财富管理新时代。2007年，招商银行针对客群再次细分经营，瞄准中国高净值人士构建服务体系，率先推出零售业务“皇冠上的明珠”私人银行，再次引领商业银行潮流，让招商银行由仅销售产品到为客户提供财富服务，由产品成交延伸到后续服务，由面向大众提供个人银行业务到针对不同层级客户提供差异化的理财服务、培养长期客户关系，成为国内财富管理领域乃至整个零售领域的先行者和破局者，同时也完成了零售业务从小到大再到强的飞跃。

  三是“从传统渠道到移动优先”，2014年，招商银行确立了以零售金融为主体，公司金融和同业金融为两翼的“一体两翼”战略，并在此基础上提出“移动优先”战略—按照“网络化、数字化、智能化”的战略路径，“内建平台，外拓场景，流量经营”，构建招商银行零售业务轻型发展模式，“移动优先”战略的核心，是顺应客户行为线上化、移动化的趋势，充分利用自身零售客群优势，在传统的产品和服务流程上插上移动优先的翅膀。在这一战略指导下，招商银行在国内率先推出闪电贷、刷脸取款、一闪通、摩羯智投等创新服务，同时不断迭代手机银行和掌上生活两个APP，开启了传统银行迈向未来银行的进化之门，带来了招商银行零售客户总量的激增，2017年底，招商银行客户总量已突破1亿大关。

  招商银行这三个关键转折点，均是发生在行业的重要变革之前，在中国零售银行的发展过程中，招商银行每一次都抓住了市场变化的趋势，抓住技术变革的契机，具有很好的战略眼光。业内对此评价称，零售银行转型的落地是一项艰辛而长期的系统性工程，需要一定的时间和周期取得明显的成效，且必须具有清晰的路径和有效的支撑体系，招商银行精准的战略眼光加上领先于行业的客户获取能力、客户价值挖掘能力、低成本运营能力、精准的风险定价能力和优越的服务体验，使招商银行零售业务核心竞争力不断强化。

  深惟重虑 当机立断

  零售银行的转型是商业银行转型中关键、艰难的一环，因为这不仅要求银行重新构建业务模式和客户群体，还对银行精细化管理和体制创新提出了更高、更新的要求。麦肯锡表示，零售银行转型至少要经过“夯实基础、助跑蓄力”“整合资源、爬坡攻坚”“持续创新、加速飞越”三个阶段螺旋式提升。对于招商银行而言，目前已经进入第三阶段，并且走在了业界前列，但即使处于领先位置，招商银行自始至终未曾改变过“客户至上”的核心理念，不断丰富服务内涵和外延，通过线上线下全渠道融合的方式，为客户提供有温度、有广度、有深度的服务。2018年，招商银行提出“打造最佳客户体验银行”的目标，招商银行既要对标互联网金融企业，打造敏捷的线上效率，又要发挥线下优势，打造新时代招商银行服务的新优势，在这一战略定位的引领之下，招商银行将继续带动国内银行业服务战略的新一轮改善与升级。

  金融科技（Fintech）已成为零售银行的决胜之道，而招商银行的优势还在继续扩大，招商银行率先布局智能投顾、 “闪电贷”等项目，在移动客户端将金融创新发挥到极致。2017年，招商银行明确定位为“金融科技银行”，鼓励全行进行金融创新，积极提升金融科技能力。招商银行依托创新基因，不仅正在推动一场金融科技的变革，也率先在日趋激烈的转型变革中树立了成功范本。

  零售银行转型是一场牵动全局、影响未来的重大战略举措，也是众多银行的必争之地，对于已经在品牌、客户、产品、技术以及渠道等领域建设起成熟专业体系的招商银行而言，其在二次转型中做出的尝试以及取得的突破，也为整个中国银行业的零售转型指明了方向。（文 陈屹 编辑 杨心怡）