自2024年10月全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“平台”）上线以来，人民银行江苏省分行紧扣“扩覆盖、提效率、强赋能”目标，持续推动平台数据与银行信贷流程深度融合，破解银企信息不对称难题，让数据信用转化为中小微企业的融资活水。截至2025年8月末，全省22家接入银行累计通过平台发起查询11.8万笔，为1.1万户企业授信780.9亿元，发放贷款774.8亿元，数据赋能融资实效持续显现。

　　数字资产为“征信白户”增信，破解首贷难题。针对缺乏传统信贷记录的“征信白户”，平台将企业日常经营中的资金往来明细等经营痕迹转化为数字资产，帮助银行穿透识别企业真实经营状况，打通首贷服务“最后一公里”。泰州农村商业银行依托平台数据，结合企业税务信息，创新推出“流税贷”业务，单户最高授信额度达300万元，精准服务有订单、有流水、无征信、缺担保的中小微企业。某摩托车零配件制造企业因下游客户结算周期延长，流动资金紧张，泰州农村商业银行通过平台调取企业12个月资金流数据，确认订单回款连续、经营稳健后，仅用3个工作日便完成150万元经营性贷款的审批发放。这笔贷款不仅保障了企业订单交付，更帮助其建立首笔信贷记录，奠定后续融资信用基础。截至2025年8月末，全省依托平台已促成首贷业务金额32.4亿元，帮助一批企业迈出融资第一步。

　　数据增信补充担保，助力轻资产企业获贷。中小微企业轻资产、缺抵押的特性，长期限制其获得信贷支持。平台通过整合企业水费、电费等多维经营数据，为银行构建直观的企业经营稳定性画像，以数据信用填补传统信贷担保缺口，让数据成为企业融资的无形抵押物。建设银行江苏省分行在原有数字化知识产权科创评价体系基础上，深度嵌入平台资金流数据，通过动态分析企业研发投入流水、技术服务回款等关键指标，精准研判企业经营状况与发展潜力，定向匹配信贷支持，有效提升科技金融服务针对性。截至2025年8月末，全省依托平台促成信用贷款80亿元，让更多缺抵押、少担保的企业凭借资金流信息获得融资支持。

　　数据驱动流程优化，提升企业融资效率。以往，企业需线下收集多家银行流水、配合银行核实信息，流程繁琐且耗时较长。平台通过跨行资金流信息高效共享，以数据应用推动银行重构信贷审批流程，让“数据多跑路、企业少跑腿”，大幅缩短融资周期。工商银行江苏省分行在“新一代经营快贷”产品中全面引入平台资金流信息后，企业仅需通过手机端一键授权，银行即可实时获取企业在不同银行的账户流水数据，省去企业手工整理多银行流水、多次线下核验等环节，该产品贷款审批放款时间平均由一周缩短至3天以内。“以前要跑3家银行打流水、整理厚厚的材料，现在手机上点一下授权，贷款很快就批下来了，正好赶上旺季订单生产！”某小微企业负责人说出了流程优化带来的便利。

　　下一步，人民银行江苏省分行将持续深化资金流平台应用，引导商业银行探索平台数据在做好金融“五篇大文章”、供应链融资等场景的应用，创新丰富“资金流+”信贷业务，进一步释放资金流数据价值，让更多中小微企业享受到数据增信、以信换贷的便捷服务，为实体经济高质量发展注入更多金融活水。（人民银行江苏省分行）