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南京市财政助力小微企业低成本融资

南京日报2017-08-22 09:41:14

  原标题:设应急互助基金,安排贴息和风险代偿鼓励银行放贷 市财政助力小微企业低成本融资

  设立南京市小微企业应急互助基金,以市场价1/10的利息为“还不上钱”的企业周转救急;安排科技银行贷款贴息资金,对银行发放的初创期、成长期科技企业基准利率贷款给予20%—40%的贴息——近年来,南京市财政局探索运用结构化财政政策,助力南京市小微企业低成本融资。今年上半年,一批初创期、成长期科技型企业在南京市财政的扶助下,获得了32.62亿元基准利率贷款,全年共省下4257万元利息。

  小微企业是南京市实体经济中量多面广、极具活力的重要组成部分,但也因其“小、散、弱”,普遍存在融资难问题。若企业经营良好,银行贷款到期一时缺钱“还不上”怎么办?早在2014年,南京市财政就出资设立了南京市小微企业应急互助基金,专项用于小微企业“先还后贷”的贷款资金周转操作。“只要企业生产经营正常,无不良信用记录,在取得贷款银行的续贷承诺和所属区(园区)的资格认可后,就可以提出基金借款申请,经基金托管方——南京联合产权(科技)交易所审核通过、签署相关借款协议后,即可以市场同类转贷资金1/10的低成本,获得最高500万元的‘救急款’。”南京市财政局金融处相关负责人表示,整个过程简便快捷,并且不影响企业未来授信评价。

  南京市一家电力能源领域的企业,因生产经营周期与贷款还款节点不匹配,造成了资金链紧张。共计890万元的贷款中,由南京市小微应急互助基金提供了500万元的还贷服务,剩余的390万元企业寻求民营借贷资金偿还,实际用款天数仅为1天。南京市小微应急互助基金仅收取转贷利息费用1500元,而民营借贷资金收取了3.51万元的利息。

  目前,南京市小微企业应急互助基金总规模达1.2亿元,基金合作银行有工商银行等11家银行。截至2017年7月底,已累计发放105笔应急转贷资金,累计转贷规模约3.86亿元,实际带动续贷融资规模4.65亿元,为所服务的南京市60余家小微企业节省转贷融资成本1000余万元。

  南京市科技型小微企业众多,为帮助它们安全度过创业期,近年来南京市财政每年安排了科技银行贷款贴息资金,对南京市科技银行向全市初创期、成长期科技企业发放的基准利率贷款,给予基准利率20%—40%的贴息;此外还设立了科技银行风险代偿资金池,作为增信手段,鼓励科技银行向企业贷款,对科技银行产生的逾期贷款,给予80%的风险代偿。

  此举让银行放款积极性大为提高。2016年,南京市获得贷款的科技型企业达到1722户,与2014年相比增长超九成。今年1—6月,经批准的11家科技银行共对我市初创期、成长期科技型企业发放了32.62亿元基准利率贷款。 

  “市场上,银行对中小企业的利率要求普遍在基准利率上浮30%以上。照此测算,仅今年上半年,专项资金为科技型中小企业节约的全年利息成本就达到4257万元。”南京市财政局金融处相关负责人说,企业可以把省下来的钱用在“刀刃”上,增加研发投入,加快发展,“数据显示,2016年与2015年相比,得到贷款的科技型中小企业户均增加销售收入1021万元,户均增加利润近9万元。” 

  南京奥派信息产业股份公司就是受益者。该公司相关人士告诉《南京日报》记者:“2013年,我们承接的项目迅速增长,但流动资金产生了缺口。在南京市财政的支持下,南京银行科技支行经过调查后,为我们按基准利率发放了首笔贷款300万元,不仅解了燃眉之急,还节约了近30万元的融资费用。之后,我们顺利签下几笔大额订单,并得以加大研发投入,市场竞争力进一步提升。公司主营收入也由2013年的1400万元,增至2016年的超过4000万元。今年1月我们公司已挂牌新三板,总市值达到2.87亿元。”

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