国际在线江苏频道消息：金融科技在国外已经发展多年。近年来，中国金融科技更是取得了举世瞩目的成绩。与国外相比，中国金融科技有哪些异同？特色是什么？在开鑫金服副总经理王继成看来，无论中外，金融科技都是以金融服务为目标的先进科技思维、方法和技术的应用，用新技术帮助客户打造新平台，提供新服务，让更多优质中小企业获得更好的金融服务。

  金融科技：能够抓住前沿 又能落到实处

  “金融科技不是单纯的提供一个系统、一套解决方案，也不是纯粹的传统金融的线上化。”王继成表示。“提供好的金融科技服务，需要比客户更了解客户的需求，并有能力把这种需求落到实处。只有为目标客群创造价值，金融科技才更有意义。”

  在中国多层次融资体系中，存在于末端的众多中小型金融或准金融机构，是金融体系的重要构成部分。这些机构有自己的特长，或者依托于细分领域的行业龙头企业，或者有一定的线下风险调查评估能力。长远来看，随着社会的生产、经济活动在技术驱动下向着线上化发展，这些机构也将努力寻求往线上化转型。

  “考虑到这些企业的技术能力相对薄弱，早期缺乏能够把金融和技术无缝整合的专业团队，也没法在初期给予较大的投入。我们觉得，这些企业应该在充分发挥当前优势的同时，尽早地逐步地利用金融科技，提升其金融服务的能力和效率。”王继成指出。

  开鑫金服要做的，就是帮助这些企业首先完成业务线上化，并创新出一些新的线上、线下相结合的业务模式。当业务完成线上化后，可以开始尝试数据的收集、积累分析，逐步完成线上化、数据化、智能化的转化，最终实现规模发展，高质量发展，并在多层次融资体系中成长壮大。

  “这不是一件容易的事。金融科技的内核仍然是金融，需要对金融的核心和本质有准确、全面的了解。同时，需要具备互联网思维，对技术前沿保持敏感度，形成为我所用的落地能力。”王继成认为，专业化的金融科技服务商，应该根据机构发展的不同阶段，提供不同层次的金融科技服务，这对于提升这些机构的金融科技可获得性，完善多层次融资体系，满足全社会不同形态的融资需求，具有重要的意义。

  金融科技：用新技术打造新平台 提供新服务

  深耕金融科技多年，王继成对金融科技也有他自己特别的感悟。首先是用户对互联网体验的极致追求，对金融科技提出了很大挑战。“过去中国互联网电商的发展，给用户带来了良好的使用体验，使用手机可以随时随地、简单快捷的完成购物，第三方支付服务让用户可以方便快捷地完成小额的日常购物。”

  “但金融服务的用户体验不完全等同于互联网购物体验，除了互联网操作体验以外，还有更为丰富的内容特别是金融体验需要考虑。例如：投资人的适当性评估，如何很好地运用技术去评估、了解用户，才能为他提供适合的金融服务。另外，金融产品的设计要能根据不同用户的特质，在流动性、收益性、安全性上作出不同的取舍。还有，交易完成的速度、资金流转的能力和速度对用户体验也有很大的影响。”

  王继成认为，可以用移动化、智能化等技术，让用户获得适当的、简单的、安全的金融服务体验，普惠金融惠及更多群体。

  此外，金融科技在打造更安全的平台上，也有非常重要的作用。金融业务安全，不仅是反欺诈、风控评级和风险定价，还有更多的防护点，例如基础设施（服务器、网络、虚拟化环境）建设的安全性，应用软件研发周期中的安全，产品上线后基础设施运维和应用服务运维的安全性等等。

  “专业的金融科技服务供应商，需要覆盖以上的各个方面，从整个技术层面给予全面的保护。”王继成说到。

  金融科技应始终坚持“普惠”的价值主张

  今年4月，王继成还前往美国硅谷考察，与美国同行交换了金融创新方面的一些理念。

  美国有大约3000万家小企业，占美国企业数量的95%以上。与其他国家的小企业一样，美国小企业也面临着客户付款延迟、缺少资金购买库存原料等问题。虽然美国的金融服务比较发达，但小企业依然难以获取贷款。因为企业缺少抵押物或者没有积累足够的信用，绝大部分小企业在申请贷款时会被拒绝，而且通常不知道自己为什么被拒绝。

  “如今在美国，也出现了一批专门为中小企业提供融资服务的金融公司。NAV公司就是其中的代表，它专门为小企业提供信用数据管理服务，并基于信用数据分析为企业的融资和运营发展提供帮助。”王继成表示，只有将金融科技运用到数字普惠金融领域，才能更好地为实体经济服务，为有能力、有潜力的优质企业创造更好的发展条件。

  “在发展普惠金融、服务小微企业这点上，我们和NAV异曲同工。”王继成说。

  开鑫金服旗下网络借贷平台——开鑫贷，就充分发挥金融科技的能力，高效连接中等收入人群的投资需求与小微企业的融资需求，将它们的年化融资成本从15%降至不到8%。

  在打造供应链金融平台方面，王继成介绍，很多保理、金交所虽然也开展供应链业务，但是想要实现互联网服务能力，难度还不小。“因为前期技术积累不够，缺乏收据收集、分析能力，且线上化建设投入大。”王继成说，开鑫金服可以依托金融科技服务能力，帮助这些机构，打造供应链金融服务平台。

  目前，开鑫金服已经成功向汽车物流上市公司长久物流开放金融科技、风险控制、系统搭建、产品设计等服务能力，成功帮助长久物流供应链上游承运商实现了精准融资。

  “希望开鑫金服的金融科技服务能力，可以帮助其他合作企业实现应用上的创新。”王继成表示，开鑫金服会继续坚持开放与金融科技输出，帮助更多金融机构、实体企业共同成长。 （文  陈法善 编辑 穆菁）